金融机构解民营小微企业融资难题

　　中国工商银行董事长易会满表示，工行经调研发现，本轮民营企业反映的“融资难、融资贵”问题有一些新的特征和成因。

　　所谓“融资难”，主要不是难在民营企业经营出现大面积实质性变化，而是相关企业特别是大中型民营企业经营进一步分化，“有的是发展中的问题，有的企业可能会被市场出清”；不是难在银行体系的断贷压贷，而是难在流动性压力。

　　所谓“融资贵”，则不是贵在银行尤其是大型银行渠道，而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道，“这些社会融资渠道成本高企，直接抬高了整个企业的债务成本”。

　　易会满介绍说，工行针对上述现象采取了多种措施。截至9月底，工行有融资的民营企业达7.9万户，比年初增长11%；融资余额近2万亿元(人民币，下同)，比年初增加1000多亿元。未来工行还将通过完善信贷与债券投资业务统筹联动机制、强化贷款分类指导、稳妥开展债转股等方式支持民营企业。

　　作为民营企业中的弱势群体，小微企业如何融资已成世界性难题。中国建设银行董事长田国立指出，“不能因为它是世界性难题，我们就无所作为”。

　　田国立分析说，传统大银行的风控体系、前后台管理等机制更多针对国家命脉企业进行设计，并不适应小微企业，以至于大型金融机构给小微企业贷款往往不良率较高，甚至“见到小微企业望而却步”。在此情况下，大型机构服务小微企业如不转换思路就难以提高效率。

　　值得注意的是，现代科技为解决这一难题提供了答案。田国立说，过去小微企业可采集的信息量很小，尤其许多部门之间信息不沟通、不对社会开放，银行很难设计技术模型。如今随着中国全力推动打通“信息孤岛”，围绕小微企业的税务、工商、用电量等数据，银行就能在可贷性上有准确把握。

　　通过科技增强对民营、小微企业支持力度的还有保险业。中国人民保险集团董事长缪建民介绍说，中国人保在提供传统保险基础上，近两年加大了科技保险发展力度。该集团在北京、天津、武汉、重庆、深圳等城市建立了专业科技保险子公司，设立了轨道交通、半导体、风电、光伏等12个行业技术基地。另外，中国人保还牵头设立了行业首台(套)重大技术装备保险共同体，为2000多家科技型创新企业提供了1600多亿元风险保障。

　　另一方面，中国人保充分发挥保险的增信功能。缪建民指出，由于很多民营、小微企业没有增信手段，保险可以在这方面发挥独特作用。比如，中国人保为15000多家出口企业提供了出口信用保险，保障金额超过1700亿元，有效地保障了其应收账款安全。

　　在中国官方和众多金融机构努力下，民营、小微企业融资难现象已见好转。浙江是民营企业集中的地区，浙江泰隆银行董事长王钧说，该行每天有4000多名客户经理在积极拓展市场，柜员也在网点主动营销客户，主动收集客户需求，并予以解决。

　　王钧表示，近年来中国政府出台了很多支持政策，加之国家信用体系和信息共享平台建设加快，有助于破解小微企业信息不对称，有利于解决小微企业融资难。“我们感到小微金融服务目前同行者越来越多，形成了良性竞争环境，小微贷款的可获得性和覆盖面有很大提升。”(记者 王恩博)