华夏银行多项指标存隐忧 旗下分行屡受罚

目前已进入A股上市公司年报披露密集期，今年由于疫情影响，A股公司年报披露的截止时间有所延长，但相较于其他银行上市公司，华夏银行（600015.SH）的2019年年度报告还是有点“晚到”的意思。

虽然公司净利润同比增长5.04%、资本充足率提升至13.89%创历史新高，但一些关键指标与行业平均水平相比仍有差距，不良贷款更是较上年末增加44.28亿元。另外，华夏银行今年以来已多次因违规开展业务、账户和信息管理违规等事由，收到人民银行、银保监会分支机构开具的罚单，就在公司发布财报前一天，华夏银行的长春分行、吉林分行又受到了处罚。

公司财报显示，公司在2019年实现营业收入847.34亿元，同比增长17.32%，较2018年同期快8.52个百分点；实现归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，同比增长5.04%。基本每股收益1.37元，同比下滑12.18%；公司拟每10股现金分红2.49元（含税）。

另外，截至2019年年末，其总资产规模达到30207.89亿元，较2018年年末增加3402.09亿元，增长12.69%，比2018年同期快5.85个百分点，增速为近三年最快；贷款总额18726.02亿元，较2018年年末增加2590.86亿元，增长16.06%；存款总额16564.89亿元，较2018年年末增加1639.97亿元，增长10.99%。

在平淡无奇的业绩背后，一些指标数据却透露出隐忧。

华夏银行表示，继2018年股票定向增发后，该行2019年又成功发行400亿元永续债，资本充足率提升至13.89%，创历史新高。不过，这只是和自己比，如果与行业平均水平相比，差距仍较明显。

例如：2019年，公司的核心一级资本充足率为9.25%，较上年末下降0.22个百分点；一级资本充足率为11.91%，较上年末增长1.48个百分点。而银保监会发布的数据显示，2019年三季度商业银行平均核心一级资本充足率为10.85%，一级资本充足率为11.84%，资本充足率为14.54%。

又比如：在资产质量方面，报告称，期末逾期贷款余额和占各项贷款的比例较上年末实现双降，但不良贷款余额为342.37亿元，比上年末增加44.28亿元；不良贷款率1.83%，比上年末下降0.02个百分点。其不良贷款率在已披露业绩的银行中排名较高，仅次于郑州银行和浦发银行。

就此，华夏银行在报告中强调，贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区，不良贷款率分别为2.53%、2.55%和5.09%。报告期内，京津冀不良贷款余额比上年末增加41.78亿元，中东部不良贷款余额比上年末增加2.31亿元、东北地区不良贷款余额比上年末增加13.39亿元，中国舆情网，不良贷款率分别比上年末上升0.32、0.10和2.50个百分点。长江三角洲、西部和粤港澳大湾区则呈下降的趋势，不良贷款余额分别比上年末减少10.64亿元、2.62亿元和1.02亿元，不良贷款率分别下降0.44、0.30和0.29个百分点。

除了多项业绩指标存在隐忧外，华夏银行近期还负面消息不断。就在公司发布业绩报告前一天，公司在长春、吉林的两家分行就受到了行政处罚。

实际上，今年以来，华夏银行已多次因违规开展业务、账户和信息管理违规等事由，收到人民银行、银保监会分支机构开具的罚单。

15日，中国人民银行长春中心支行公布行政处罚信息显示，华夏银行长春分行存在越权查询个人信用数据库、个人信用报告管理不符合安全管理要求、未按规定创建异议处理用户、未按规定创建管理员用户、未按规定及时停用用户的违法行为。

中国人民银行长春中心支行15日还公布，行政处罚信息公示表（长银罚字〔2020〕13号）显示，华夏银行股份有限公司吉林分行存在未按规定创建异议处理用户、管理员用户设置不符合安全管理要求以及未按规定制定用户口令制度并定期检查口令控制执行情况三宗违法违规行为。人民银行长春中心支行对其处以罚款9万元。

虽然公司业绩平且隐忧不少，但也不乏亮点。华夏银行表示，在资管新规实行后，其资产管理业务加快净值型产品创新步伐，扩大ESG品牌影响力，理财产品余额增长39%，非保本理财产品余额快速增长。资产托管业务加强总分行联动营销，托管规模较年初增长32%，增速在同业中排名第一，总收入同比增长12%，增速在同业中排名第二。

在公布业绩后，华夏银行股价在17日平收在6.48元，继续维持低位横盘的弱势。