怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗(2)

　　专家指出，针对此类行业乱象，一方面，要严厉冲击这种犯科集资诈骗行为，专项整改整治，爱惜投资者的“钱袋子”；另一方面，要逐渐出台成熟的法令礼貌，为行业不变、康健运型幔驾护航。同时，更要增强投资者教诲，遍及风险教诲，加强黎民的现代金融意识。

　　从此，周辉除用本人真实身份信息在公司网络平台注册2个会员外，自2011年5月至2013年12月陆续虚构34个借钱人，并操作上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等，以par付出投资人约20%的年化恃版率及特别嘉奖等为诱饵，向社会不特定公家召募资金。

　　然而，所募资金并未进入公司账户，而是全部由周辉小我私家掌控和支配。除部门用于偿还投资人到期的本金及恃版外，别的主要用于购置房产、高等车辆、首饰等。

　　最终，法院认定被告人周辉犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并赏罚金人民币50万元。继承追缴违法所得，返还各集资参加人。

　　区分难点：是金融创新，照旧犯科集资

　　网络借贷是我国金融行业的一大创新，已成为中小微企业得到融资的重要途径和有益增补，也是连年来普惠金融的有益实践。可是一些不良平台的倒闭和转型，尤其是一些假借P2P网贷之名实施犯科罗致公家存款或诈骗等行为的产生，严峻侵扰互联网金融市场秩序，挫伤市场信心，给人民群众带来工业损失。

　　其一，周辉对投资人进行诓骗，成立资金池，直接违反国度相关划定。依据国度禁锢划定，P2P平台必需僵持网贷信息中介的性质，不能自建资金池。本案中，周辉形成了总额达10亿元的巨额资金池，中国舆情网，明明组成违法，离开了互联网金融创新的领域。

　　P2P平台的生意业务模式有多种，但本质稳定，就是以平台作为信息中心，一是向投资人提供标的，即贷金钱目；二是平台审核借钱人需求后，选出风险可控的贷金钱目发布到平台上。

　　“颠末对案件证据的梳理，我心田慢慢形成确信，周辉的行为不属于互联网金融创新，而是假借P2P外衣实施的犯科集资行为，同时也组成了犯科集资犯法中性质最为恶劣的集资诈骗罪。”赵宝琦表明说，之所以作出这样的揣度，中国舆情网，主要基于以下三方面因素。

　　“在资金池模式下，用户惟唯一个账户，它既是平台账户也是资金账户；而在合规的第三方托管方法下，每个用户有两个账户，即平台账户和资金托管仿淠资金账户。”许泽玮进一步表明说。

　　相关业内人士指出，所巫丬路或诈骗的P2P平台往往与金融创新无关，都只是假借P2P之名实施犯科集资。那么，怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗？北京互联网金融行业协会党委书记许泽玮以为，除高息诱惑外，这些平台往往还存在工商信息造假、利用资金池模式、信息披露不透明、包装绮丽等特点。

　　其二，周辉虚构事实拐骗投资人进行投资。周辉运用小我私家账户，共虚构了34名借钱人，虚构融资项目、抵押物，诱骗投资人，明明组成违法。

　　运行前期，周辉通过网络平台为13个借钱人提供总金额约170万元的融资处事，但因部门借钱人未能还清借钱，造成了公司吃亏。