北京银行：皇城根下“小银行” 自强不息行天下(2)

据招股书显示，北京银行新股发行量为12亿股，募集资金总额为150亿元，新股发行定价为12.5元/股，对应公司上市前的每股净资产，发行市净率为3.19倍；而对应公司上市前的每股收益，发行市盈率为36.38倍，处于上市银行最高水平。

记者还获悉，北京银行一上市就受到市场的大力追捧，开盘报23.00元，之后震荡上行，最高上冲至25.00元，收盘报22.68元，较发行价上涨81.44%。通过上市，北京银行实现了从传统金融企业到公众持股银行的转变，成功地构建了包含国有法人、境外投资者、知名企事业单位、专业机构投资者以及社会公众股东在内的多元化股权结构。

金融科技促进智能化转型

作为金融市场的后来者，主场又坐落在金融资源最集中、竞争最激烈的首都，北京银行的经营一直面临巨大挑战。随着国有大行、股份制银行不断加大金融科技的投入，在阿里、百度、京东等一批互联网公司纷纷成立金融服务事业部、不断扩张业务规模之际，北京银行也并未落后。

从2013年开始，北京银行在自主研发上就取得成果——率先建设创新实验室，重点培养协同研发、成果转化和持续创新三大能力，实现1+1+1＞3，完成智慧银行、自贸区、社区银行多项科技应用创新，在精准营销、智能风控等16个领域取得创新应用成果，获得自主创新、软件著作权等近百余项国家专利。前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平方米的科技研发中心，包括亚洲单体面积最大的数据中心，满足未来50年科技发展需求。

此外，北京银行在成立之初就率先在银行业自主研发核心系统，目前已升级到第四代，全面支撑200个业务系统、620多家网点的实时交易，为全行10余万公司客户和2000万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务。

最新数据显示，截至9月末，北京银行手机银行4.0已全面投入使用，结合大数据、生物识别等金融科技手段打造智能化手机银行；丰富网点智能柜员机业务功能，日均结算量超过28000笔，网点发卡量同比提升17%。

除了在金融业务的不断拓展，北京银行还与互联网巨头不断合作，分别在医疗、教育、科创等方面都有了不少成果——与小米公司在移动支付、便捷信贷等智慧服务领域开展深度合作；联手腾讯公司，依托北京银行“京医通”项目，致力于首都智慧医疗建设与创新探索；与京东金融开展全面战略合作，在支付互联、数据建模等领域，探索线上消费金融新模式；与北京银行创客中心培育的优秀企业——知因智慧，在大数据知识图谱方面开展深度研发合作；与北京银行扶持成长起来的科创企业——旷视科技，开展人脸识别技术深度应用合作。这些合作成果，为金融科技发展奠定了坚实基础。

此外，深入推进智能化转型，北京地区已有70%综合网点实现智能化改造，个人普惠金融贷款较年初新增73亿元，增幅近30%。截至9月末，全行零售客户突破2000万户，管理零售客户资金量规模超过6500亿元；零售贷款余额3489亿元，较年初增长13.6%；储蓄存款余额2821亿元，较年初增长13.4%。

为科创小微引资近10亿

“我们行截至 9 月末，科技金融贷款余额 1443 亿元，较年初又增加 263 亿元，增长了近22%。”张东宁表示。

与一些并不善于做小微业务的银行不同， 北京银行的小微业务一直做得有声有色。很多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始，就获得北京银行长期稳定支持。

截至9月末，北京银行民营企业公司贷款余额3027亿元，占全行公司贷款余额的37%，较年初增加353亿元，增速13.2%；户数12971户，占全行公司贷款户数的81%，其中，民营小微企业公司贷款客户11860户、余额2013亿元，分别占全行民营企业公司贷款客户的91%、67%。

在北京市工商联首次发布的“2018北京民营企业百强榜单”中，北京银行服务客户超过60%；其中包括小米、京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业29家；服务诸如合生基因、诺思兰德等民营小微企业客户超过10万家。

张东宁表示：“随着我国利率市场化改革进程加快直至基本完成，开展投贷联动是当今社会发展的大势所趋，是银行转型升级的机遇所在。”

作为全国首批、首都唯一试点法人银行，北京银行对此高度重视、高点定位。北京银行根据《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》的要求，成立由董事长担任组长的投贷联动试点领导小组，明确投贷联动试点战略方向。组织架构上，总行层面设立投贷联动中心，牵头推动全行投贷联动试点工作。

记者了解到，北京银行通过认股权贷款、股权直投等业务模式，推动投贷联动试点。一是认股权贷款。同业首创业务分层模式，出台认股权贷款操作规程，突出投贷结合、风险隔离等机制，加大业务拓展力度。二是股权直投。此前出资760万元参与广厦网络股权定增；与启迪科服、中投保、再担保、中加基金共同签署“投贷保联动合作协议”，发起设立“珠海启迪北银中投保投资基金”（有限合伙），总金额4200万元。三是外部联动，成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位，密切与国内知名活跃创投机构互动合作；与数百家创投机构合作，搭建“他投我贷、我贷他投”等投贷结合机制；2017年6月牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”，首批成员包括4类机构63家单位，中国舆情网，共同搭建投贷联动发展生态圈。

据悉，为了确保投贷联动试点稳健运行，北京银行高度重视风险控制机制建设，落实全面风险管理要求，坚持“贷”主“投”辅，“投”、“贷”独立的决策原则，严格落实“投”不是“贷”的增信措施，“贷”不是“投”的结果，切实做好风险隔离。

截至2018年3月末，北京银行投贷联动业务累计落地386笔、76.2亿元，同比增加240笔、56.5亿元，同比增长164%、287%，为科创小微企业引入股权投资近10亿元，科创属性客户占比80%，涵盖大数据、人工智能、生物药物、虚拟现实、基因测序、集成电路等新兴领域客户。